Les entreprises canadiennes de transfert de fonds ont besoin d'options de paiement qui permettent aux expéditeurs de financer facilement leurs transferts, tout en offrant aux équipes opérationnelles la visibilité et les contrôles nécessaires pour déplacer l'argent en toute sécurité tout au long du processus.

Les méthodes de paiement par compte bancaire peuvent jouer un rôle important dans cette expérience. Pour les clients canadiens, une option de paiement bancaire basée sur Interac e-Transfer® peut offrir une alternative au financement par carte et proposer un moyen familier et authentifié par la banque pour payer un transfert.

Il est essentiel de comprendre ces différences avant d'ajouter une nouvelle méthode de paiement.

Les encaissements et les décaissements sont des étapes distinctes du flux de transfert de fonds

Une opération de transfert de fonds comporte plusieurs étapes. La méthode de paiement utilisée par l'expéditeur pour financer le transfert en est une, et la remise de l'argent au destinataire en est une autre.

Pour les entreprises canadiennes de transfert de fonds, le paiement bancaire prend généralement en charge l'étape du financement par l'expéditeur. Le client approuve un paiement à partir d'un compte bancaire admissible. Cela offre à la plateforme de transfert une option bancaire, plutôt qu'un paiement uniquement par carte. Certains fournisseurs de services de paiement peuvent également prendre en charge des flux de décaissement locaux admissibles au Canada. 

Comment fonctionnent les encaissements bancaires au Canada

Un encaissement bancaire permet à l'expéditeur de financer un transfert de fonds directement à partir de son compte bancaire.

Un flux typique peut se présenter comme suit :

1. L'expéditeur initie une opération de transfert de fonds.
2. L'expéditeur sélectionne une méthode de paiement bancaire.
3. L'expéditeur est redirigé vers une expérience de paiement sécurisée et authentifiée par la banque.
4. L'expéditeur autorise le paiement.
5. La plateforme de transfert de fonds reçoit les informations sur le statut du paiement.
6. L'entreprise de transfert de fonds poursuit ses processus de conformité, de change, de règlement et de décaissement applicables.

Pour le public canadien, le paiement bancaire basé sur Interac peut être une option utile, car il correspond à une expérience de paiement que de nombreux clients connaissent déjà. Cela peut aider une entreprise à offrir un parcours de financement plus localisé tout en réduisant sa dépendance aux paiements par carte uniquement.

Quand les paiements bancaires sont-ils adaptés au transfert de fonds ?

Les méthodes de paiement par compte bancaire peuvent être particulièrement pertinentes lorsqu'une entreprise de transfert de fonds :

• Sert des clients au Canada.
• Souhaite offrir une solution de rechange au financement par carte de crédit ou de débit.
• Prend en charge le financement ponctuel par l'expéditeur pour les transferts.
• A besoin d'une visibilité claire sur le statut des paiements.
• Souhaite offrir à ses clients une expérience de paiement familière et authentifiée par leur banque.
• Élabore une combinaison de méthodes de paiement incluant des options bancaires et par carte.
• A besoin d'une couche de paiement locale canadienne pouvant se connecter à une plateforme de transfert de fonds plus vaste.

Le paiement par banque n'a pas besoin de remplacer toutes les autres méthodes. De nombreuses entreprises gagnent à offrir plus d'une option de financement, puis à utiliser le placement des paiements, les messages aux clients et les données de performance pour orienter les utilisateurs vers la méthode la plus appropriée.

Quels sont les facteurs influant sur la couverture des comptes bancaires canadiens?

Une question courante des entreprises de transfert de fonds est de savoir si une solution de paiement par banque Interac couvre tous les comptes bancaires canadiens.

La réponse pratique est que la disponibilité doit être confirmée pour le flux de paiement spécifique. Elle peut dépendre de plusieurs facteurs :

• L'institution financière du client.
• Le type de compte du client et son admissibilité.
• La participation de l'institution financière au flux de paiement concerné.
• La configuration du produit du fournisseur.
• Le montant de la transaction et les limites de paiement applicables.
• Les contrôles de fraude, de risque et de conformité.
• La nature de la transaction, qu'il s'agisse d'un encaissement, d'un décaissement ou d'un autre type de paiement.

C'est pourquoi la « couverture bancaire » ne devrait pas être considérée comme une simple fonctionnalité binaire. Un fournisseur devrait être en mesure d'expliquer le parcours utilisateur prévu, les conditions d'admissibilité applicables, les limites pertinentes, les exceptions connues et la façon dont les scénarios non pris en charge sont gérés.

Le paiement par banque peut-il aider à réduire l'exposition aux rétrofacturations par carte?

Les solutions de paiement bancaire comme Interac peuvent aider une entreprise à réduire sa dépendance aux transferts par carte et peuvent diminuer l'exposition à certains types de rétrofacturations et de litiges propres aux cartes.

Grâce à un processus de paiement authentifié par la banque, le client autorise le paiement directement depuis son compte bancaire plutôt que de saisir les détails de sa carte. Pour une entreprise de transfert de fonds, cela peut créer une expérience de paiement et un profil de risque différents d'un modèle reposant uniquement sur les cartes.

Comment les paiements bancaires s'intègrent à l'écosystème global des transferts de fonds

Un fournisseur canadien de paiement bancaire peut prendre en charge le volet local d'un transfert de fonds. Il peut aider une entreprise à percevoir les fonds auprès des expéditeurs canadiens et, lorsque cela est possible, faciliter les versements locaux admissibles.

Il ne fournit pas automatiquement toutes les fonctionnalités nécessaires à l'exploitation d'un service de transfert de fonds.

Une opération complète de transfert de fonds transfrontalier peut également nécessiter :

• Des taux de change et la conversion de devises.
• L'intégration des clients et la vérification de leur identité.
• Des contrôles de lutte contre le blanchiment d'argent, de sanctions et de surveillance des transactions.
• Des relations bancaires et de règlement.
• Des corridors de transfert de fonds internationaux.
• Des partenaires pour les versements locaux.
• Des méthodes de réception des fonds, notamment le dépôt bancaire, le retrait d'espèces et les portefeuilles mobiles.
• La gestion des exceptions et le service à la clientèle.

Une approche pratique consiste à choisir des partenaires spécialisés pour les segments de la chaîne où ils apportent le plus de valeur. Un fournisseur canadien de paiements bancaires peut prendre en charge une expérience de financement localisée pour l'expéditeur, tandis que la plateforme principale ou l'écosystème de partenaires de l'entreprise de transfert de fonds gère le cycle de vie global du transfert.

Questions à poser à un fournisseur canadien de paiement par compte bancaire

Avant d'ajouter une option de paiement bancaire au Canada, une entreprise de transfert de fonds devrait demander :

1. Quels flux de paiement bancaires canadiens prenez-vous en charge?
2. La solution prend-elle en charge le financement par l'expéditeur, les versements locaux admissibles, ou les deux?
3. Quelles institutions financières et quels types de comptes sont censés être admissibles?
4. Quelles sont les limites applicables par transaction, quotidiennement, mensuellement et selon le risque?
5. Dans quel délai le statut du paiement est-il confirmé?
6. Que se passe-t-il si l'institution financière ou le compte d'un client n'est pas pris en charge?
7. Comment sont traités les paiements échoués, en attente, annulés, remboursés ou exceptionnels?
8. Quels outils de lutte contre la fraude, de gestion des risques, de rapport et de rapprochement sont offerts?
9. Quelles options d'API, de flux de paiement hébergé et de mise en œuvre sont proposées?
10. Comment la solution s'intègre-t-elle à nos partenaires actuels en matière de connaissance du client (KYC), de lutte contre le blanchiment d'argent (AML), de change (FX), de corridors et de livraison aux bénéficiaires?

Comment Paramount Commerce peut s'intégrer à une stratégie de paiement pour les envois de fonds au Canada

Pour les entreprises de transfert de fonds desservant des clients canadiens, Paramount Commerce peut prendre en charge les expériences de paiement par Interac et par virement bancaire pour les flux de financement canadiens admissibles.

Cela peut offrir aux entreprises une solution locale au paiement par carte uniquement et un parcours client authentifié par la banque pour le financement par l'expéditeur. Selon la configuration de produit approuvée et les exigences d'admissibilité, Paramount Commerce prend également en charge les flux de paiement canadiens locaux pertinents.

L'entreprise de transfert de fonds continue de gérer, ou de travailler avec des partenaires qui gèrent, le change, la vérification des clients, la conformité, le règlement transfrontalier, les opérations de corridor et la livraison au bénéficiaire.

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Évaluez si un flux de paiement basé sur les banques canadiennes convient à votre entreprise de transfert de fonds. Discutez avec Paramount Commerce de vos besoins en matière de financement, de vos volumes de paiement et de vos besoins de mise en œuvre : https://www.paramountcommerce.com/book-a-demo

Apprenez-en davantage sur Paramount Commerce pour les transferts de fonds :

1) Principaux fournisseurs de paiement pour les entreprises canadiennes de transfert de fonds

2) Ce que les entreprises de transfert de fonds doivent savoir sur le paiement par virement bancaire

3) Comment le paiement par virement bancaire améliore les transferts de fonds au Canada

FAQ

Quelle est la différence entre les versements et les paiements de fonds?

Un versement correspond au financement d’un transfert par l’expéditeur, par exemple au moyen d’un compte bancaire canadien ou d’une carte. Un paiement correspond à la remise des fonds au destinataire par l’entremise d’un compte bancaire admissible, d’un portefeuille mobile, d’un point de retrait d’espèces ou d’une autre méthode de réception. Il s’agit de deux étapes distinctes du processus de transfert de fonds.

Les clients canadiens peuvent-ils financer des transferts de fonds à partir d’un compte bancaire?

Oui, selon le fournisseur de services de paiement, l’admissibilité du client, l’institution financière, le type de compte, le montant de la transaction et le flux de paiement pris en charge. Une option de paiement bancaire basée sur Interac peut offrir une solution de rechange au financement par carte pour les clients canadiens admissibles.

Le paiement bancaire fonctionne-t-il avec toutes les institutions financières canadiennes?

La disponibilité peut varier en fonction de l’institution financière participante, de l’admissibilité du compte, de la configuration du produit, du type de paiement et des contrôles applicables. Les entreprises de transfert de fonds devraient confirmer la couverture bancaire prévue et les exceptions pour leur cas d’utilisation spécifique plutôt que de présumer que tous les comptes sont admissibles.

Quels facteurs influent sur les limites de paiement pour le financement de transferts de fonds par compte bancaire canadien?

Les limites peuvent dépendre de l’institution financière de l’expéditeur, du type de compte, de la valeur de la transaction, du flux de paiement, de la configuration du fournisseur et des contrôles des risques. Les entreprises devraient confirmer les limites opérationnelles et celles applicables aux clients avant de concevoir un parcours de paiement pour les transferts de fonds.

Le paiement bancaire peut-il réduire l’exposition aux rétrofacturations par carte?

Le paiement bancaire peut réduire la dépendance aux paiements par carte et peut diminuer certains types de rétrofacturations et de litiges propres aux cartes. Il n’élimine toutefois pas la fraude ou le risque de paiement; les entreprises de transfert de fonds doivent donc toujours maintenir des processus rigoureux de connaissance du client (KYC), de lutte contre le blanchiment d’argent (LBA), de surveillance, de soutien à la clientèle et de gestion des exceptions.

Un fournisseur de paiement bancaire canadien remplace-t-il les partenaires de change et de paiement international?

Non. Un fournisseur de paiement bancaire canadien prend en charge l’étape du paiement, comme le financement par l’expéditeur et, lorsque disponible, les flux de paiement locaux admissibles. Une entreprise de transfert de fonds transfrontalier a toujours besoin de partenaires pour le change, la conformité, le règlement, les corridors de transfert et l’infrastructure de remise aux destinataires.

Que devrait demander une entreprise de transfert de fonds avant d’ajouter le paiement bancaire?

Renseignez-vous sur les flux de versement et de paiement pris en charge, la couverture bancaire canadienne, l’admissibilité, les limites de transaction, la confirmation de paiement, les contrôles de fraude, les rapports, les options d’intégration, la gestion des exceptions et la compatibilité avec vos partenaires de change, de KYC, de LBA et de corridors de transfert.