Dans cet épisode, nous discutons de l'élargissement récent de l'adhésion à Paiements Canada pour les fournisseurs de services de paiement et explorons sa mission plus large.

Invité : Rondev Bhattacharya, directeur des relations avec l'industrie, Paiements Canada

Le podcast Simplifier les paiements, présenté par Paramount Commerce, est une série de balados qui examine de plus près les nouvelles technologies et pratiques financières émergentes avec des experts exceptionnels de l'industrie.

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Transcription complète de l'épisode :

Mehta Mehta : Au début de l'année, Paiements Canada a annoncé les cinq premiers fournisseurs de services de paiement qui sont devenus membres de Paiements Canada. C'est un grand moment pour l'espace de paiement canadien. Donc, pour expliquer pourquoi c'est important et ce qu'est Paiements Canada, nous avons discuté avec Rondev Bhattacharya, directeur des relations avec l'industrie à Paiements Canada. Alors s'il vous plaît asseyez-vous et profitez du spectacle. Donc, Rondev, nous commençons toujours ce balado en vous posant quelques questions amusantes. J'ai donc deux questions amusantes pour vous. Premièrement, quelle est la leçon la plus importante que l'entraîneur de baseball vous a enseignée dans la vie ?

Rondev Bhattacharya : Oh, vous avez fait vos recherches, donc je suis ravi de voir ça. Je pense à la résilience. Je pense que nous regardons souvent, vous savez, gagner et ce qui va avec, mais il s'agit vraiment de perdre et de comment vous reconstruire. Et apprendre à rebondir sur place. Je pense que c'est vraiment important parce que j'ai été entraîneur de baseball juvénile pendant de nombreuses années. Je siège également au conseil d'administration de Brampton Minor Baseball Incorporated jusqu'à ce jour. Et je pense que la résilience est probablement la chose la plus importante. Il ne s'agit pas de gagner. Il s'agit de la façon dont vous rebondissez après avoir perdu.

VM : J'adore ça. Et si vous aviez pu pratiquer n'importe quel sport professionnellement, quel serait-il ?

RB : Probablement le baseball. Oui, j'ai joué au baseball au niveau du voyageur pendant de nombreuses années. Et peut-être que je vieillis moi-même ici, mais nous n'avions pas de baseball universitaire dans le système universitaire canadien lorsque je suis allé à l'école. Il venait de sortir la dernière année d'école. Et quand vous jouez à un niveau élevé et que vous abandonnez pendant quelques années, c'est vraiment difficile. Il ne s'agit pas d'un interrupteur de marche et d'arrêt pour y retourner. Donc je dirais le baseball professionnel. Merci pour ces questions.

VM : Pour en venir maintenant au sujet de la discussion, nous allons parler de l'adhésion à Paiements Canada et de Paiements Canada et des raisons pour lesquelles c'est important. Donc, Rondev, ma première question pour vous serait la suivante : Pouvez-vous expliquer brièvement ce qu'est Paiements Canada et quel est son rôle dans l'espace de paiement au Canada et dans l'ensemble de l'économie canadienne ?

RB : Oui, merci pour cette question. Paiements Canada a donc été créé par une loi fédérale il y a près de 50 ans. Et le nom réel de la loi est la Loi canadienne sur les paiements, et nous avons quelques mandats législatifs, et je vais vous les lire : établir et exploiter des systèmes nationaux de compensation et de règlement des paiements et d'autres arrangements pour effectuer ou échanger des paiements. Faciliter l'interaction de son système de compensation et de règlement et des ententes connexes avec d'autres systèmes participant à l'échange, à la compensation ou au règlement des paiements. Faciliter le développement de nouvelles méthodes et technologies de paiement. Et évidemment, en faisant ces choses, nous avons pour objectif de promouvoir l'efficacité, la sécurité et la solidité de ces systèmes.

Et actuellement, nous avons deux systèmes que nous avons en ligne. L'un d'eux s'appelle Lynx, c'est pour vos paiements de grande valeur, et nous avons le système automatisé de compensation et de règlement, ou autrement connu sous le nom d'ACSS, qui est plus adapté à vos transactions quotidiennes. Pensez à nous comme à la plomberie pour l'économie nationale. Dans les coulisses, nous faisons tourner l'économie nationale, à mon avis.

Et, vous savez, lorsque nous examinons notre but et nos objectifs de politique publique, peut-être que je simplifie trop les choses, mais je nous considère comme omniprésents, m'assurant que les paiements sont omniprésents, ce qui signifie vraiment qu'en tant que Canadien, je peux payer comme je veux, quand je veux, où je veux.

Une autre information pour vous, juste pour vous donner une idée de ce que Paiements Canada veut dire en termes de montants en dollars. La valeur des paiements apurés par nos systèmes en 2025 était d'environ 103 billions de dollars, ce qui représente environ 412 milliards de dollars par jour ouvrable.

VM : Ouah. Maintenant, pourriez-vous, Rondev, expliquer quelle était l'idée derrière l'élargissement de l'adhésion aux fournisseurs de services de paiement ?

RB : Oui, comme traditionnellement lorsque la Loi sur le CP a été créée, nous avions certains membres qui étaient autorisés en vertu de la loi. Et le paysage des paiements, non seulement au Canada, mais à l'échelle mondiale, a tellement changé. Et alors que nous cherchons à élargir notre nombre de membres, ce que nous avons fait en modifiant la Loi sur le CP en septembre dernier, notre adhésion permet maintenant aux fournisseurs de services de paiement, ou FSP, qui sont inscrits en vertu de la RPAA, auprès de la Banque du Canada.

Et, vous savez, en fin de compte, lorsque vous aurez de solides adhésions, vous aurez de nouvelles idées qui seront mises sur la table, et vous aurez un capital de réflexion différent, des lentilles différentes pour regarder les choses et des perspectives différentes. Lorsque vous avez ces points de vue différents, vous voyez, je pense que cela crée les conditions idéales pour aider à l'innovation, trouver de nouvelles façons intéressantes de traiter les paiements, innover en matière de paiement, etc., etc.

Je pense donc que l'impulsion principale était aussi de créer un autre moyen d'équité et d'équité pour ce qui est de l'entrée d'autres joueurs parmi nos membres. Ils ont maintenant la possibilité de devenir membres de Paiements Canada et ont la possibilité d'avoir un accès direct à l'un de nos systèmes.

VM : Et prévoyez-vous, comme vous avez mentionné l'innovation, comment cette adhésion, dans les détails le plus possible, amplifie-t-elle la quantité d'innovation qu'un fournisseur de services de paiement peut faire au sein de l'économie canadienne des paiements avec le soutien des membres de Paiements Canada ?

RB : Oui, tout d'abord, vous savez, nous invitons les PSP qui ont été approuvés dans le cadre de la RPAA à présenter une demande d'adhésion. C'est l'étape numéro un. Et c'est un processus très, je dirais, très simple. Vous savez, je pense que c'est une question de semaines si toute la documentation, toutes les exigences sont remplies. C'est une question de semaines avant d'être approuvé. La demande est soumise à notre conseil d'administration pour approbation officielle, mais notre équipe est là pour vous aider.

Et une fois que vous êtes devenu membre, cela vous permet de faire partie de notre structure de gouvernance où nous avons divers comités, conseils, groupes de travail, etc., où vous avez une voix à la table en tant que PSP. Vous savez, non pas que nous ignorerions les voix qui ne font pas partie de nos membres, mais maintenant, en tant que membre, vous avez vraiment la possibilité de siéger à un comité dans le cadre de notre structure de gouvernance.

Nous avons donc quelque chose qui s'appelle le Conseil consultatif des membres, qui compte 20 membres qui représentent le plus grand nombre de membres, et nous avons environ 115 membres où nous demandons leurs conseils et qui conseillent directement notre conseil, notre conseil d'administration de Paiements Canada, sur les questions que nous essayons de résoudre. Comment pouvons-nous améliorer les choses ? Comment pouvons-nous régler ce problème complexe qui se présente ? Et nous nous réunissons régulièrement pour nous attaquer à ces problèmes. Et les PSP disposent maintenant de cette nouvelle plateforme.

Et encore une fois, pour en revenir à l'autre question, c'est formidable d'avoir cet objectif. C'est formidable, ce processus de capital de réflexion, différentes perspectives. Je pense qu'il aborde des choses très complexes et que vous avez différentes façons de voir les choses. Et je ne diminue ni ne minimise notre façon de voir les choses aujourd'hui, mais je pense que ce n'est rien d'autre qu'un complément à ce que nous faisons aujourd'hui.

VM : Et j'aimerais revenir à quelque chose que vous venez de mentionner : quel est le processus pour devenir membre de Paiements Canada ? Est-ce que vous pouvez peut-être en parler davantage ? Quelle est la durée du processus ? Et je suis sûr que vous devez faire beaucoup de vérifications en arrière-plan pour vous assurer que les personnes avec lesquelles vous travaillez, elles sont, vous savez, la meilleure représentation de Paiements Canada.

RB : Oui, c'est une bonne question. Et même en prévision de la modification de la Loi sur le CP en septembre, nous avions discuté avec de nombreux fournisseurs de services de paiement, dont Paramount Commerce. Et la première étape consiste, vous savez, à signer une entente de non-divulgation avec nous. C'est assez standard et notre équipe peut faciliter l'exécution de cela. Après la signature de la NDA, nous fournissons la demande d'adhésion.

Nous encourageons également, vous savez, la participation au RTR, notre prochain système qui sera lancé. Et donc nous sommes autorisés — essentiellement, cette NDA bloque la possibilité d'accéder à des artefacts et des documents importants pour comprendre ce qu'est la participation au RTR.

Mais l'adhésion, généralement, vous savez, en remplissant le formulaire, en rassemblant tous les documents, il y a une liste de vérification. J'appellerais ça une simple liste de contrôle, mais l'obtention des documents peut être complexe. Ces derniers temps, et en voyant Paramount Commerce et d'autres nouveaux membres se rencontrer, j'ai vu que cela ne prenait que quelques semaines et, dans certains cas, cela prend un peu plus de temps que ça. Mais c'est vraiment le processus.

Et une fois que vous devenez membre, nous vous accueillons avec une trousse de bienvenue à Paiements Canada et vous parlerons de toutes ces grandes choses sur la participation à nos comités et à nos conseils.

VM : J'adore ça. Selon vous, comment voyez-vous, lorsqu'un fournisseur de services de paiement devient membre de Paiements Canada, quels avantages offrirait-il aux entreprises et aux consommateurs canadiens par la suite ? S'il y a un angle d'innovation, quels sont, selon vous, les principaux avantages pour ces groupes ?

RB : Grâce à leur capacité à devenir membres et participants potentiels directement dans nos systèmes, cela leur permet de débloquer différents cas d'utilisation, différentes innovations, différentes idées de produits, de nouvelles choses sur le marché que nous n'avons jamais vues auparavant. Qu'est-ce que cela veut dire en fin de compte ? Cela signifie qu'ils peuvent apporter un excellent rapport qualité-prix à leurs clients finaux et aux Canadiens en général.

VM : Ma prochaine question serait, Rondev : quel rôle les membres PSP peuvent-ils jouer dans la mise en place d'une nouvelle infrastructure de paiement comme le train en temps réel ?

RB : Oui, excellente question, Varad. Le chemin de fer en temps réel permet à l'infrastructure de recevoir des paiements instantanés pouvant atteindre 100 000 dollars. Imaginez donc être en mesure d'envoyer ce montant de paiements et qu'il puisse être reçu en quelques secondes ou envoyé en quelques secondes.

Vous savez, de ce point de vue, nous tournons vers le marché et nos participants pour trouver des cas d'utilisation qui, selon eux, profiteront à leurs entreprises et à leurs clients finaux. L'une de ces choses que nous avons constatées en discutant avec de nombreux fournisseurs de services de santé et membres actuels est l'accès au salaire gagné. Ce que cela signifie vraiment, c'est de penser au travailleur à la poste, de penser aux employés qui préféreraient être payés après chaque quart de travail au lieu d'avoir à attendre un cycle de deux semaines ou un cycle mensuel. Pensez au fournisseur de covoiturage qui va chercher un client et le déposer, et il pourra instantanément être payé dès que le trajet sera terminé. Ce sont là les éléments que nous croyons que la structure à travers le RTR permettra de débloquer.

Il y a beaucoup d'autres cas d'utilisation que nous avons entendus en consultation avec les intervenants et les membres, mais c'est un cas qui revient principalement à maintes reprises. Mais il y en a tellement d'autres qui, je pense, profiteraient au marché, mais nous laissons au marché le soin, en ce qui concerne nos participants qui passent par les critères, de proposer ces idées.

VM : Cela se rattache si bien à ma dernière question. C'est un grand moment pour Paiements Canada, pour les paiements au Canada et pour les fournisseurs de services de paiement qui veulent améliorer leur innovation, qui veulent rendre les paiements plus sûrs et plus soutenus pour leurs consommateurs, pour les entreprises qu'ils desservent. Alors pour l'avenir, comment voyez-vous l'adhésion à Paiements Canada contribuer à créer un paysage de paiements plus concurrentiel, innovateur et efficace au Canada ?

RB : Oui, je pense que c'est une excellente question. Je suis ravi que vous l'ayez demandé. Comme je l'ai déjà mentionné, lorsque vous avez d'autres voix à la table et différentes voix à la table, je pense que vous n'avez pas d'autre choix que de réaliser l'innovation, au moins d'y réfléchir. Et je pense que ces différentes voix se font entendre — et elles arrivent, genre, je peux vous dire maintenant, vous savez, il y a eu plusieurs nouvelles demandes d'adhésion. Vous savez, nous avons plus de 50 organisations avec qui nous avons parlé. Nous aurons des annonces sur les nouveaux membres. Nous avons eu cinq nouveaux membres en janvier. Paramount Commerce, félicitations à vous. Vous étiez l'un des cinq premiers. Nous en aurons beaucoup d'autres à venir.

Et je pense que lorsque nous intégrons ces nouveaux membres dans ces conseils, dans notre quotidien à Paiements Canada, vous allez voir des idées vraiment cool et différentes façons de penser qui vont compléter, en termes d'innovation que nous aimerions réaliser, encore une fois, pour aider ce client final.

Je pense, vous savez, si vous avez déjà vu nos mises à jour vidéo trimestrielles avec notre chef de la prestation, Jude Pinto, vous savez, fondamentalement, il dit toujours qu'un plus grand nombre de membres et une participation au système sont bénéfiques pour tout le monde, car cela contribue à la croissance économique du Canada. Donc, une nouvelle adhésion apporte toujours des innovations, de nouvelles idées, de nouvelles voix sur la table, ce que nous aimons et encourageons absolument. Nous voulons voir de nouveaux membres. Nous voulons voir cette nouvelle façon de penser. Cela ne profite qu'à nous tous.

VM : Je l'adore, et je n'aurais pas pu demander un meilleur épisode de baladodiffusion comme celui-ci, parce que comprendre ce que fait Paiements Canada est très important parce que vous travaillez en arrière-plan et que vous devez être à l'avant-garde pour que tout le monde puisse voir le travail acharné de Paiements Canada, ainsi que les raisons pour lesquelles c'est un grand moment pour le Canada puisque les fournisseurs de services de paiement ont accès à cet abonnement.

Alors, Rondev, je tiens à vous remercier beaucoup de vous être joints à nous aujourd'hui et de nous avoir donné un excellent aperçu de ce que fait Paiements Canada et de ce que signifie cette adhésion. Alors merci beaucoup pour ça.

RB : Varad, merci de m'avoir invité ici, et encore une fois, félicitations d'être devenu un nouveau membre de Paiements Canada.

VM : Merci beaucoup. Je tiens à remercier Rondev Bhattacharya de s'être joint à nous aujourd'hui et de nous avoir fait part de son expertise et de nous avoir aidés à comprendre pourquoi c'est un moment si important pour l'espace canadien des paiements et ce que fait Paiements Canada. Si vous avez des questions pour nous ou pour Rondev, veuillez les commenter ci-dessous. N'oubliez pas d'aimer et de partager cet épisode et de vous abonner également à notre chaîne YouTube. Pour la transcription de l'épisode, veuillez visiter paramountcommerce.com.

Merci beaucoup d'avoir écouté le balado Simplifier les paiements présenté par Paramount Commerce. Nous vous verrons bientôt.