Pour les entreprises de transfert de fonds exerçant leurs activités au Canada, le bon fournisseur de services de paiement est celui qui correspond au stade de croissance de l'entreprise, aux préférences des clients, aux types de transferts, aux exigences en matière de risque et à l'infrastructure globale de transfert de fonds.

Une entreprise en démarrage peut avoir besoin d'un moyen fiable pour permettre aux clients canadiens d'effectuer des transferts. Une plateforme en pleine croissance peut avoir besoin d'améliorer la réalisation des paiements, de réduire le travail manuel et d'obtenir une meilleure visibilité sur le statut des paiements. Une entreprise de transfert de fonds plus importante peut avoir besoin de contrôles, de rapports, d'une fiabilité et d'un soutien plus avancés pour un volume de transactions plus élevé.

Pour les expéditeurs de fonds canadiens, les solutions de paiement bancaire comme Virement Interac^® peuvent s'avérer particulièrement pertinentes lorsqu'une entreprise souhaite offrir à ses clients un parcours de paiement familier et authentifié par la banque pour financer un transfert à partir d'un compte bancaire canadien. 

Ce que les entreprises de transfert de fonds en démarrage devraient prioriser

Une entreprise en démarrage n'a pas besoin de lancer tous les modes de paiement dès le départ. Elle a besoin d'une expérience de paiement que les clients comprennent, d'une solution pratique à intégrer et d'une base solide qui peut évoluer avec l'entreprise.

Pour de nombreuses entreprises de transfert de fonds en phase de démarrage desservant des expéditeurs canadiens, les priorités initiales comprennent :

• Un mode de paiement familier pour les clients canadiens.
• Un parcours de financement simple et clair pour l'expéditeur.
• Une confirmation fiable du statut du paiement.
• Des options d'intégration adaptées à la feuille de route du produit.
• La prise en charge des partenaires de l'entreprise en matière de connaissance du client (KYC), de lutte contre le blanchiment d'argent (LBA), de change (FX) et de versement.
• Des conseils de mise en œuvre pratiques et un soutien opérationnel.
• Une visibilité sur les paiements effectués, échoués et en attente.

Une option de paiement bancaire basée sur Interac peut être tout indiquée pour les entreprises en démarrage qui souhaitent permettre aux clients canadiens de financer des transferts ponctuels directement à partir de leur compte bancaire. Cela peut réduire la dépendance aux paiements par carte tout en offrant une expérience de paiement familière à de nombreux consommateurs canadiens.

Le bon fournisseur devrait faciliter le lancement d'un flux de paiement canadien fiable sans créer de complexité inutile dans le reste des opérations de transfert de fonds.

Ce que les plateformes de transfert de fonds en pleine croissance devraient ajouter

À mesure qu’une entreprise de transfert de fonds prend de l’expansion, sa stratégie de paiement devient plus opérationnelle. L’augmentation du nombre de clients, du volume de transactions et des types de transferts crée de nouveaux besoins en matière de conversion, de risque, de rapports, d’exceptions de paiement et de soutien à la clientèle.

À ce stade, une entreprise devrait évaluer si sa configuration de paiement actuelle peut prendre en charge :

• Plus d’une préférence de financement de la part des clients.
• Une meilleure visibilité sur le statut des paiements.
• Des flux de travail pour la gestion des échecs de paiement et des exceptions.
• Le rapprochement et les rapports pour les équipes des finances et des opérations.
• La surveillance de la fraude et les contrôles des risques liés aux transactions.
• Des limites de transaction et des processus d’escalade clairs.
• Une expérience de paiement cohérente sur le Web et sur mobile.
• Une meilleure compréhension des étapes où les clients abandonnent le processus de financement.

Les entreprises en croissance peuvent tirer profit de l’offre d’une combinaison d’options de paiement. Le paiement par banque peut convenir aux clients canadiens qui préfèrent financer leurs transferts à partir d’un compte bancaire. Les paiements par carte demeurent utiles pour les clients qui préfèrent les cartes de crédit ou de débit. Les DPA et les TEF peuvent être plus pertinents lorsque l’entreprise de transfert de fonds prend en charge des calendriers de transfert récurrents et prévisibles.

La combinaison idéale dépend du client, du type de transfert, de l’urgence du paiement et du modèle opérationnel de l’entreprise.

Quand le paiement par banque Interac est-il judicieux?

Le paiement par banque basé sur Interac peut être une option solide pour une entreprise de transfert de fonds qui dessert des expéditeurs canadiens et qui souhaite offrir une solution de rechange au financement par carte. 

Cela peut être particulièrement pertinent lorsqu’une entreprise souhaite :

• Offrir une expérience de paiement authentifiée par la banque.
• Prendre en charge le financement ponctuel par l’expéditeur pour les transferts de fonds.
• Réduire la dépendance au paiement par carte uniquement.
• Offrir aux clients une option de paiement canadienne familière.
• Recevoir des informations claires sur le statut du paiement avant de poursuivre le processus de transfert.
• Ajoutez une couche de paiement locale canadienne à une plateforme de transfert de fonds existante.

Un fournisseur canadien de paiement par virement bancaire comme Paramount Commerce complétera l'infrastructure existante de l'entreprise de transfert de fonds. 

La meilleure approche ne repose souvent pas sur une méthode de paiement unique. Il s'agit plutôt d'une combinaison de méthodes qui répond aux besoins des clients tout en offrant à l'entreprise de transfert de fonds un contrôle adéquat sur la conversion, le risque, les opérations et les coûts.

Questions à poser avant de choisir un fournisseur

Avant de choisir un fournisseur de services de paiement, une entreprise canadienne de transfert de fonds devrait poser les questions suivantes :

1. Quelles méthodes de paiement canadiennes nos clients peuvent-ils utiliser pour financer un transfert?
2. Le fournisseur prend-il en charge les flux de paiement ponctuels, récurrents ou les deux?
3. Quelles sont les conditions d'admissibilité des comptes bancaires, la couverture des institutions financières et les limites de transaction applicables?
4. À quelle vitesse le statut du paiement est-il confirmé?
5. La solution prend-elle en charge le financement par l'expéditeur, les versements locaux admissibles ou les deux?
6. Quels outils de lutte contre la fraude, de gestion des risques et de surveillance des transactions sont offerts?
7. Comment les paiements échoués, les exceptions de paiement, les remboursements ou les annulations sont-ils traités?
8. Quelles sont les options offertes en matière d'API, de paiement hébergé, de rapports et de rapprochement?
9. Comment la solution s'intégrera-t-elle à nos partenaires de vérification d'identité (KYC), de lutte contre le blanchiment d'argent (AML), de change (FX), de corridors et de versement?
10. Quel soutien opérationnel et de mise en œuvre est offert à mesure que nos volumes augmentent?

Les réponses aideront l'entreprise à choisir un fournisseur qui répond non seulement à ses besoins de lancement, mais aussi à ses prochaines étapes de croissance.

Comment Paramount Commerce peut s'intégrer à une pile technologique de transfert de fonds

Pour les entreprises de transfert de fonds desservant des clients canadiens, Paramount Commerce peut s'intégrer à la pile de paiement en tant que fournisseur de paiement par virement bancaire local et Interac pour les flux de financement canadiens admissibles.

Cela peut aider une plateforme à offrir à ses clients une alternative aux paiements par carte uniquement et à favoriser une expérience bancaire canadienne familière. L'entreprise de transfert de fonds ou ses partenaires d'infrastructure choisis continuent de gérer les fonctions plus larges requises pour les transferts transfrontaliers, notamment le change, la vérification d'identité (KYC), la lutte contre le blanchiment d'argent (AML), les opérations de corridor et la livraison aux destinataires.

La disponibilité des paiements, l'admissibilité des comptes, les limites et les capacités des produits doivent être confirmées pour chaque cas d'utilisation de transfert de fonds avant la mise en œuvre.

FAQ

Que devrait rechercher une entreprise canadienne en démarrage spécialisée dans les transferts de fonds chez un fournisseur de services de paiement?

Une entreprise en démarrage devrait privilégier une expérience de paiement simple et fiable, une visibilité claire sur le statut des paiements, des options d’intégration pratiques, ainsi qu’une compatibilité avec ses partenaires de conformité (KYC, AML), de change (FX) et de versement. Pour le financement par l’expéditeur au Canada, une option de paiement bancaire par Interac peut offrir une solution de rechange familière au paiement par carte seulement.

Le paiement bancaire Interac est-il adapté au financement de transferts de fonds ponctuels?

Il peut s’agir d’une excellente option pour le financement de transferts ponctuels lorsqu’un expéditeur canadien souhaite autoriser un paiement à partir d’un compte bancaire admissible. L’entreprise de transfert de fonds doit confirmer l’admissibilité du compte, les limites de transaction, le statut du paiement et le flux spécifique pris en charge par son fournisseur.

Quand une entreprise de transfert de fonds devrait-elle ajouter les paiements par carte ou par DPA/TEF?

Les paiements par carte peuvent être utiles pour les clients qui préfèrent utiliser une carte de crédit ou de débit. Les DPA et les TEF peuvent convenir aux transferts récurrents et prévisibles. Les entreprises devraient envisager d’ajouter des méthodes de paiement lorsque la demande des clients, les cas d’utilisation, les données de conversion et les exigences opérationnelles justifient la complexité accrue.

Un fournisseur de paiement bancaire peut-il soutenir une plateforme de transfert de fonds en pleine croissance?

Oui, à condition que la solution offre les flux de paiement, les rapports, la visibilité sur les transactions, les options d’intégration, les contrôles et le soutien nécessaires à mesure que le volume augmente. Une entreprise en croissance devrait évaluer le paiement bancaire parallèlement aux cartes et aux DPA/TEF dans le cadre d’une stratégie de paiement globale.

Un fournisseur de services de paiement remplace-t-il les partenaires de change ou les corridors de transfert?

Non. Un fournisseur de services de paiement prend en charge la partie paiement du transfert, comme le financement par l’expéditeur et, lorsque disponible, les versements locaux admissibles. L’entreprise de transfert de fonds a toujours besoin d’une infrastructure pour le change, la conformité, le règlement, les corridors et la livraison aux destinataires afin de compléter un transfert international.

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